馬甸郵幣卡市場(chǎng)特大地下錢莊洗錢案

★介紹

此案線索由金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告觸發(fā)，經(jīng)反洗錢主管部門調(diào)查后移送公安機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪立案?jìng)刹椋偏@涉案金額高達(dá)680億元的特大地下錢莊案。2012年11月19日，北京市西城區(qū)人民法院依據(jù)《刑法》第二百二十五條對(duì)北京馬甸郵幣卡市場(chǎng)特大地下錢莊洗錢案一審宣判，認(rèn)定黃某等地下錢莊團(tuán)伙共38人犯“非法經(jīng)營(yíng)罪”，分別判處有期徒刑6個(gè)月至5年不等，共處罰金567.5萬元。2013年3月二審維持原判。

★基本案情

2008年5月，反洗錢部門開展調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，北京某商貿(mào)公司等單位賬戶、張某等個(gè)人賬戶交易金額巨大、交易對(duì)手眾多、資金互轉(zhuǎn)頻繁，交易模式具有結(jié)算型地下錢莊特點(diǎn)，交易主體涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪。2008年6月，反洗錢部門向北京市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查處移交了上述案件線索。在偵辦過程中，反洗錢部門在職能范圍內(nèi)積極配合公安機(jī)關(guān)對(duì)此案進(jìn)行調(diào)查取證，共開展反洗錢調(diào)查19次，范圍從2008年最初的3家金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展至11家金融機(jī)構(gòu)，最終掌握了較完善的可疑交易資金鏈條，向公安機(jī)關(guān)提供了充分的調(diào)查取證材料。

2011年4月，北京市公安局對(duì)此地下錢莊進(jìn)行打擊，抓獲犯罪嫌疑人42名，凍結(jié)賬戶267個(gè)，凍結(jié)資金2700余萬元。偵查發(fā)現(xiàn)，以黃某、張某某、張某等人為首的團(tuán)伙，長(zhǎng)期盤踞在北京郵幣卡市場(chǎng)，以本人或其親屬名義注冊(cè)成立了34家通信、商貿(mào)類公司，開立了54個(gè)企業(yè)網(wǎng)上銀行結(jié)算賬戶和213個(gè)自然人結(jié)算賬戶。他們以這些公司的正常業(yè)務(wù)為掩護(hù)，借助外匯黃牛和商業(yè)銀行工作人員結(jié)識(shí)有套現(xiàn)需求的客戶。套現(xiàn)客戶根據(jù)其現(xiàn)金需求量將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入地下錢莊控制的公司賬戶，或?qū)⒅苯唤o團(tuán)伙聯(lián)系人。

其后，具體運(yùn)作模式有三種：一是用控制的公司賬戶接收套現(xiàn)單位匯入的資金并扣除手續(xù)費(fèi)后，將公司銷售收入未入賬的現(xiàn)金直接給付客戶；二是將扣除手續(xù)費(fèi)后的余款通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬操作，最終匯入錢莊控制的個(gè)人賬戶提取現(xiàn)金給付客戶；三是將扣除手續(xù)費(fèi)后的余款通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬操作，先轉(zhuǎn)入錢莊控制的個(gè)人賬戶，再轉(zhuǎn)入套現(xiàn)單位指定的個(gè)人賬戶由其自行提取現(xiàn)金。該團(tuán)伙借此協(xié)助近千家企事業(yè)單位進(jìn)行非法套現(xiàn)活動(dòng)，涉案金額高達(dá)680億元，從中獲利數(shù)百萬元。

★案例評(píng)析

（1）案件資金交易特征

一是團(tuán)伙所涉及的個(gè)人賬戶開戶信息異常。犯罪團(tuán)伙成員多為個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、銀行工作人員和無業(yè)人員，成員賬戶開立時(shí)有相同的特征或信息，如開戶代辦人、出生地、年齡、地址和聯(lián)系方式相同等。

二是單位賬戶資金運(yùn)轉(zhuǎn)模式與實(shí)際經(jīng)營(yíng)特征不符。由于電話卡、郵票、紀(jì)念幣等有價(jià)值的商品價(jià)格波動(dòng)受供求關(guān)系影響較大，經(jīng)營(yíng)該類產(chǎn)品的商戶往往根據(jù)價(jià)格波動(dòng)頻繁買入賣出，為確保交易成功和資金周轉(zhuǎn)，買賣行為多采用現(xiàn)金交易形式，但這些公司的資金入賬方式主要為存入支票或同城、異地匯款，極少有現(xiàn)金存入；單位賬戶頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，且資金來源方不特定。

三是個(gè)人賬戶頻繁發(fā)生大額交易，資金快進(jìn)快出。相關(guān)聯(lián)的個(gè)人賬戶頻繁發(fā)生大額現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬交易。轉(zhuǎn)賬交易方式主要采取網(wǎng)上銀行交易。大額資金交易前，有試探性的小額轉(zhuǎn)賬，資金在賬戶停留時(shí)間很短，賬戶實(shí)時(shí)余額最小化。

四是單位賬戶資金利用“公轉(zhuǎn)私”提現(xiàn)。單位賬戶頻繁發(fā)生“公轉(zhuǎn)私”交易，追蹤資金去向時(shí)發(fā)現(xiàn)，絕大部分通過個(gè)人賬戶提現(xiàn)。五是單位賬戶交替使用，疑似刻意躲避監(jiān)管。涉案賬戶交替使用，賬戶資金交易密集期一般不超過2個(gè)月。

（2）案件啟示

①網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管有待進(jìn)一步完善。本案中上千萬元資金在幾分鐘內(nèi)就完成快速轉(zhuǎn)移，暴露出目前網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的一些缺陷：一是網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入較寬松，僅憑客戶身份證簽訂協(xié)議即可；二是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的客戶盡職調(diào)查、重新識(shí)別客戶身份工作不到位；三是未對(duì)網(wǎng)上銀行可疑交易進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。上述問題的存在，致使網(wǎng)上銀行日益成為洗錢的重要渠道。

②商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理。本案中有5家銀行的工作人員因參與非法套現(xiàn)活動(dòng)，被依法追究刑事責(zé)任。據(jù)警方介紹，這些人大部分為客戶經(jīng)理，迫于吸收存款的壓力，協(xié)助地下錢莊及客戶進(jìn)行非法套現(xiàn)。

以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機(jī)構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》