安徽“8·26”網(wǎng)絡(luò)傳銷洗錢案
★介紹
該案由金融機構(gòu)可疑交易報告觸發(fā)，經(jīng)反洗錢調(diào)查后移送公安機關(guān)。2016年8月，公安機關(guān)以涉嫌組織領(lǐng)導傳銷犯罪活動立案偵查。“8·26”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷案件成功破獲，涉及傳銷人員3萬余人，涉案金額2.8億元。
★基本案情
（1）發(fā)案情況
2016年5月，某公司(“云夢生活”平臺創(chuàng)造者) 在H銀行為公司員工開立67張銀行卡。但賬戶開立后，該公司并未辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)，引起銀行反洗錢工作人員的警覺。經(jīng)查詢，該公司注冊資本為1億元，但注冊地址為合肥市一小區(qū)內(nèi)民用住宅，面積不足100平方米，辦公場所與該公司聲稱的員工數(shù)量、注冊資本等特征顯著不符。據(jù)此，H銀行通過實地走訪、網(wǎng)絡(luò)信息挖掘等多種方式側(cè)面了解到，該公司曾聯(lián)合某文化傳媒公司舉辦“云夢生活”互聯(lián)網(wǎng)專場研討會，并以發(fā)展會員、傳播返利規(guī)則等為主要內(nèi)容，存在非法傳銷嫌疑。2016年7月，H銀行及時將上述可疑情況報告反洗錢部門。
（2）反洗錢調(diào)查情況
反洗錢部門收到線索后，立即組織對該可疑主體上下游關(guān)聯(lián)交易賬戶進行全面調(diào)查、摸排，短時間內(nèi)梳理出主要資金交易鏈條，其中部分賬戶明顯呈現(xiàn)“返利”交易特征，有力支持了傳銷罪類的分析調(diào)查結(jié)果。2016年8月，將該線索移交公安部門。
（3）偵查發(fā)現(xiàn)情況
經(jīng)公安機關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)，本案通過“返利+電商+虛擬幣+原始股+微信朋友圈”等多種渠道、多種方式組合，實施網(wǎng)絡(luò)傳銷詐騙，將普通傳銷模式下親朋好友間的“宰熟”演變?yōu)榛ゲ幌嘧R網(wǎng)友間的“宰生”，短期內(nèi)積聚巨額資金，極具擴張性和危害性。2016年9月，公安部門抓住該公司召開季度總結(jié)會的契機，現(xiàn)場帶離包括公司實際控制人在內(nèi)的132名人員。經(jīng)查，“云夢生活”注冊會員達28萬余人，其中3萬余人為“創(chuàng)智合伙人”( 傳銷人員)。
★案例評析
（1）案件特征
①線上發(fā)展“創(chuàng)智會員”。涉案公司在不具備任何盈利點的情況下，通過發(fā)展會員( 下線) 賺取門檻費，并按照一定順序及利益分配方式組成層級，直接或間接地以發(fā)展人員數(shù)量作為計酬返利依據(jù)，引誘參與者繼續(xù)發(fā)展下線。其中，加入“云夢生活”的會員主要分為普通會員和“創(chuàng)智會員”。普通會員為免費注冊，可享受與平臺簽約商戶提供的折扣，無其他傭金提成；而“創(chuàng)智會員”須以在平臺購買指定商品的形式，繳納一定的門檻費，并通過推薦會員的方式直接或間接提成。在這一模式下，“云夢生活”以高回報為誘餌，吸引普通會員快速升級為“創(chuàng)智會員”，從而獲取高額門檻費，成為公司運作的原始資本。
②購物返利模式。“創(chuàng)智會員”通過云夢電商平臺在“聯(lián)盟商家”日常消費，不但可以享受打折優(yōu)惠，還可以參與商家傭金分成，再通過分享互動，表面呈現(xiàn)邊消費、邊收取傭金的網(wǎng)格互利模式。基于電商平臺消費交易的虛擬性和隱蔽性，購物返利模式吸引了大批會員加入。
③虛擬幣交易。涉案公司先后設(shè)立了“K幣”錢包、“V幣”錢包、“長城幣”錢包等多種虛擬幣。會員在“云夢生活”平臺充值以及傭金分成涉及的資金，均轉(zhuǎn)化為虛擬幣進行網(wǎng)上交易。同時，該公司還對外宣稱“長城幣”具有數(shù)字加密、保值、增值、支付優(yōu)惠等特征，制造“長城幣”升值假象，引誘社會公眾進行投資。
④發(fā)行“原始股”。涉案公司多次召開以“從資本角度分析私募股權(quán)”“互聯(lián)網(wǎng)+ 股權(quán)投資”等新概念為主題的股權(quán)投資招募會，聲稱其原始股已在上海股交中心進行掛牌，并通過網(wǎng)絡(luò)推廣、會員配股相結(jié)合的方式向社會公眾發(fā)行不具任何法律效力的虛假原始股，進一步套取投資者資金。
⑤第三方支付交易。涉案公司通過與第三方支付機構(gòu)合作，將會員用于投資、購買商品及虛擬幣的資金通過平臺接口流入第三方支付機構(gòu)的備付金資金池，進而轉(zhuǎn)入公司實際控制人的個人賬戶，掩蓋資金的真實流向。如涉案公司聲稱為員工開立的代發(fā)工資賬戶中，分批收到第三方支付機構(gòu)轉(zhuǎn)入資金，轉(zhuǎn)賬附言常包含“投資”“投資款”等字眼，具有投資及返利交易特征。對于平臺上各商家的銷售收入，涉案公司設(shè)置了一系列提現(xiàn)障礙，并利用高額返利措施誘使商家將其上游供貨商拉入平臺，并使用虛擬幣進行資金交易，給平臺商家?guī)砭薮髶p失。
（2）案件啟示
①深入開展客戶盡職調(diào)查，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。本案中，H銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，對高注冊資本、零實收資本的公司予以重點關(guān)注，并對公司員工賬戶進行跟蹤調(diào)查，發(fā)現(xiàn)重大可疑。因此，建議金融機構(gòu)充分利用現(xiàn)有資源，查詢了解客戶信息，分析客戶注冊資本、實繳資本、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍等相關(guān)信息是否匹配。同時，嚴格審核公司批量代開賬戶申請，提高對此類賬戶連續(xù)數(shù)月未發(fā)生代發(fā)業(yè)務(wù)情形的警覺性，并主動對身份信息可疑的客戶采取限制交易額度、加強柜面核實等強化管理措施。
②豐富可疑交易分析手段，提高線索情報價值。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，犯罪手段的不斷翻新，反洗錢信息報告員單純依靠交易數(shù)據(jù)的可疑交易分析模式已難以適應(yīng)反洗錢工作需求。本案中H 銀行反洗錢專項調(diào)查小組通過線上新聞網(wǎng)站、微信平臺、電子郵件等方式獲取涉案公司發(fā)展會員、宣傳返利活動等信息，并嘗試加入傳銷團伙QQ交流群，多方面收集其涉嫌傳銷活動的有力證據(jù)，為線索立案偵辦提供了重要支持。
③強化反洗錢監(jiān)管，提升支付機構(gòu)反洗錢工作水平。基于支付機構(gòu)客戶身份匿名性、資金交易隱蔽性的特點，第三方支付已成為傳銷、非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等涉眾型犯罪活動資金快速匯集和轉(zhuǎn)移的重要通道。以本案為例，大量的傳銷返利資金通過第三方支付平臺進行交易，反洗錢調(diào)查分析人員無法了解資金交易對手及交易實質(zhì)，限制了線索研判工作的有效開展。因此，應(yīng)持續(xù)加強對第三方支付行業(yè)的整體監(jiān)管，督導其依法合規(guī)經(jīng)營，切實履行反洗錢義務(wù)，有效阻斷洗錢通道。
以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》
