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中國人民銀行關(guān)于加強金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設的通知 |
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（銀發(fā)〔2012〕178號） 外匯局，中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行： 近期，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，少數(shù)金融從業(yè)人員未能在金融業(yè)務活動中勤勉盡責地履行反洗錢義務，甚至有個別金融從業(yè)人員還參與或協(xié)助不法分子利用金融機構(gòu)進行洗錢、金融詐騙等違法犯罪活動。為完善金融反洗錢（含反恐怖融資，下同）工作機制，防范類似情況的發(fā)生，維護我國金融機構(gòu)良好聲譽，現(xiàn)就加強金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設的有關(guān)問題通知如下： 一、金融機構(gòu)應科學評估洗錢風險（含恐怖融資風險，下同）與市場風險、操作風險等其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策協(xié)調(diào)一致。反洗錢是金融機構(gòu)的全員性義務，金融機構(gòu)要明晰各條線（部門）和各類人員的反洗錢職責，特別是要積極發(fā)揮業(yè)務條線（部門）在了解客戶方面的基礎性作用，避免反洗錢工作職責空洞化。 二、反洗錢風險控制體系要全面覆蓋各項金融產(chǎn)品或金融服務。金融機構(gòu)應從全流程管理的角度對各項金融業(yè)務進行系統(tǒng)性的洗錢風險評估，并按照風險為本的原則，強化風險較高領域的反洗錢合規(guī)管理措施，防范金融從業(yè)人員的專業(yè)知識和專業(yè)技能被不法分子所利用。金融機構(gòu)在研發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應進行洗錢風險評估，并書面記錄風險評估情況。 三、金融機構(gòu)應定期開展反洗錢內(nèi)部審計，加強對業(yè)務條線（部門）或其分支機構(gòu)反洗錢工作的檢查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中出現(xiàn)的不合規(guī)問題。 四、金融機構(gòu)應增強內(nèi)部反洗錢工作報告路線的獨立性和靈活性，完善內(nèi)部管理制約機制，股份制商業(yè)銀行應實施董事會、監(jiān)事會對高級管理層的有效監(jiān)督和高級管理層對其金融從業(yè)人員的有效監(jiān)控，防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活動。金融機構(gòu)應建立違規(guī)事件舉報機制，切實保障每一位員工均有權(quán)利并通過適當?shù)耐緩脚e報違規(guī)事件。 五、金融機構(gòu)聘用人員時，應對聘用對象提出必要的職業(yè)道德、資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)素質(zhì)及其他個人素質(zhì)標準要求，看其是否具備履行所在崗位反洗錢職責所需的基本能力。此外，金融機構(gòu)應對新聘用金融從業(yè)人員進行必要的反洗錢培訓，使其了解并掌握反洗錢義務及其所在崗位的反洗錢工作要求。 六、金融機構(gòu)高級管理層應增強履行反洗錢義務職責的認識，正確處理金融業(yè)務發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營、風險控制的關(guān)系。金融機構(gòu)應確保承擔反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員具備較強的反洗錢履職能力，為其反洗錢履職提供各類資源保障。 七、金融機構(gòu)應建立反洗錢培訓長效機制，確保各類金融從業(yè)人員及時了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內(nèi)控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術(shù)、洗錢風險變動情況等方面的反洗錢工作信息。對于從事洗錢風險較高崗位的金融從業(yè)人員，應適當提高反洗錢培訓的強度和頻率。 八、金融機構(gòu)應及時梳理與本金融機構(gòu)有關(guān)的金融違法案件信息（含媒體報道、互聯(lián)網(wǎng)信息），發(fā)現(xiàn)涉及金融從業(yè)人員反洗錢履職問題的，應及時妥善處理。 九、人民銀行及其分支機構(gòu)應按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條的規(guī)定，責令違反本通知要求的金融機構(gòu)限期改正，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令違規(guī)問題情節(jié)嚴重的金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。 請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等金融機構(gòu)和支付機構(gòu)。 中國人民銀行 二〇一二年七月十八日 |
